Plusieurs ménages ne peuvent se permettre des dépenses extra une fois les charges quotidiennes payées. En effet, les vacances, l’achat d’une voiture ou encore les imprévus quotidiens relèvent du domaine de l’impossible sans une petite aide financière. C’est la raison pour laquelle plusieurs institutions proposent les crédits à la consommation à leurs clients. Ce type de crédit permet en effet aux ménages à revenus modestes de réaliser un projet personnel en échelonnant le paiement sur plusieurs mois.
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Crédit à la consommation : définition
Un crédit à la consommation est un prêt respectant certains critères, notamment l’exclusion des achats de biens immobiliers, un montant qui varie entre 200 et 75 000 euros, une durée de prêt de plus de 3 mois. Chaque contrat détermine les conditions du crédit, il vous incombe de déterminer le crédit qui correspond à vos besoins. Vous pouvez faire une demande crédit facile en ligne.
Le crédit à la consommation peut être un crédit affecté qui constitue à payer un produit défini comme l’achat d’une voiture à la signature du contrat. Il y a également le crédit non affecté. Dans ce type de crédit, l’argent est directement transféré sur le compte en banque des bénéficiaires afin que ces derniers puissent en disposer selon leur souhait sans que les achats soient justifiés.
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Crédit à la consommation : plusieurs types
Il existe plusieurs types de crédits à la consommation afin de permettre aux consommateurs de réaliser leurs projets personnels, notamment partir en vacances. Un consommateur peut également susciter un crédit renouvelable pour parer aux imprévus de la vie quotidienne avec un montant qui varie entre 500 et 6 000 euros.
Pour les couples, il est également possible de contracter un crédit à la consommation pour l’organisation d’un mariage. En effet, un mariage nécessite souvent de grosses dépenses dont les couples ne peuvent pas se permettre sans une petite aide financière. L’achat d’une auto peut également faire l’objet d’une souscription à un crédit à la consommation.
En outre, il est possible de contracter un crédit à la consommation pour effectuer des travaux, notamment la rénovation d’une maison, le changement de décoration, l’ameublement extérieur. Que vous soyez locataire ou propriétaire, vous pouvez contracter un crédit à la consommation pour travaux.
Crédit à la consommation : plusieurs avantages
La souscription à un crédit à la consommation présente plusieurs avantages, notamment un accès immédiat. Un crédit à la consommation non affecté vous permet en effet de profiter d’un accès immédiat à l’argent qui sera directement transféré sur votre compte en banque. Vous pouvez alors réaliser vos projets sans attendre des années. La somme d’argent défini par le crédit est disponible sous 15 jours une fois la demande approuvée.
Un autre avantage du crédit à la consommation non négligeable, c’est la méthode de remboursement. En effet, vous bénéficiez d’un remboursement échelonné sur plusieurs mois. En outre, vous bénéficiez d’un délai de 14 jours de rétractation sans pénalités ni frais pour annuler votre demande de crédit à la consommation. Ce qui correspond au délai de réflexion dans la mesure où vous changerez d’avis.
Les critères d’obtention d’un crédit à la consommation
Les établissements prêteurs vont examiner votre capacité de remboursement. Ils étudieront différents éléments tels que vos revenus mensuels, vos charges fixes ainsi que vos engagements financiers actuels. Vous ne devez pas multiplier les crédits en même temps car cela peut impacter négativement votre capacité d’emprunt.
Le type de crédit à la consommation demandé aura aussi une influence sur ses conditions d’obtention. En effet, pour un prêt personnel sans justificatif, il sera plus facile d’obtenir le financement que pour un regroupement de crédits ou un crédit auto, par exemple.
Vous devez souligner qu’il existe des restrictions sur le montant du crédit à la consommation selon sa nature. Par exemple, les organismes peuvent proposer des solutions allant jusqu’à 75 000 euros pour l’achat d’un véhicule, alors qu’un crédit renouvelable, aussi appelé revolving credit, se limite souvent à quelques milliers d’euros.
Il est capital de demander auprès des banques et autres établissements financiers de bien connaître son projet ainsi que ses besoins réels afin de choisir le type de crédit qui y répondra au mieux et permettra une réponse positive quant aux critères requis par l’organisme choisi pour obtenir ce financement tant attendu.
Les risques à éviter lors de la souscription d’un crédit à la consommation
Vous devez bien réfléchir avant de souscrire à un crédit à la consommation. Effectivement, si cette solution peut aider à concrétiser un projet, elle comporte aussi des risques qu’il faut prendre en compte. Le surendettement, qui survient lorsque les mensualités du crédit dépassent largement votre capacité financière. Pour éviter cela, il faut évaluer précisément ses revenus ainsi que l’ensemble des charges fixes et variables pour éviter une situation financière difficilement gérable.
Un autre risque majeur est celui lié aux frais annexes. Les organismes peuvent appliquer des frais supplémentaires tels que des frais de dossier ou encore une assurance emprunteur. Il faut donc être vigilant sur ces points afin de ne pas alourdir inutilement la facture finale.
Il y a aussi le risque d’un taux d’intérêt trop élevé. Cela peut rapidement augmenter le coût total du prêt et rendre le remboursement plus difficile. Il faut donc bien comparer les différents taux proposés par les banques et autres organismes avant de choisir son crédit.
En choisissant avec précaution son type d’emprunt ainsi que son organisme financier tout en gardant un œil attentif sur tous les frais associés au contrat, vous pourrez optimiser vos chances d’obtenir un financement adapté sans prendre trop de risques lorsqu’il s’agit du rachat ou de la non-consolidation des dettes acquises pendant votre vie quotidienne.
